黑龙江大学生助学贷款详解黑龙江大学生助学贷款详解

寒窗苦读十二载，只为金榜题名时。随着新学期的临近，又一批大一新生将奔赴全国各地，开始他们向往的大学生活。但对于一些家境贫困的学生来说，学费、生活费怎么办？

记者在省学生资助管理中心了解到，从2003年至今，我省已为贫困大学生累计发放助学贷款16.62亿元，近13万名大学生在助学贷款的资助下，顺利进入高校学习，有的已完成大学学业。今年我省继续推行校园地和生源地两种助学贷款模式，并进一步扩大生源地助学贷款范围，凡生源是我省的考生，只要有贷款的意愿，并且能提供相关特困证明的，都可以通过生源所在的市、县学生资助管理中心申请大学生助学贷款。

助学贷款存在一定的还贷风险，2007年开始，我省大学生助学贷款工作开始了由银行与保险公司合作的“银保模式”，大大提高了银行发放贷款的积极性。

“助学贷款”在我国出现已有十多年的时间了。1999年6月,经国务院批准,国家助学贷款政策出台，当年助学贷款政策在北京、天津、上海等8个城市进行试点，2000年，助学贷款政策正式在全国实施。在我省，2003年以前，助学贷款主要是由各高校自己联系合作银行，学生提出申请，并提供相关的特困证明，银行对材料进行审核合格后，发放贷款用于支付特困大学生的学费。

2003年以后，按照国家的要求，我省的助学贷款工作由省财政厅、省教育厅牵头实施，最初确定了中国银行和中国农业银行为我省大学生助学贷款的指定银行。其实对于银行来说，助学贷款同房贷、车贷一样，也存在一定的还贷风险，为鼓励银行开展这项业务，2004年，国家引入了助学贷款的“风险补偿金”制度，也就是说，如果贷款的大学生毕业后未能按时还款，出现了违约的情况，风险补偿金可以对银行因此产生的损失进行补偿。

2007年开始，我省的助学贷款工作由哈尔滨银行开展，银行将风险补偿金作为保费向华安保险公司投保，也就是说，贷款大学生在毕业后出现的违约行为给银行造成的损失就由保险公司来承担了。

来自双鸭山的小赵是哈尔滨理工大学的一名研究生，正是助学贷款的帮助，让他顺利完成本科学业，并考取了研究生。

2008年，又一张高校录取通知书邮寄到双鸭山市的一个小村庄，这是继2年前，小赵的姐姐考取哈尔滨师范大学后，小赵又被哈尔滨理工大学录取带来的喜悦和荣耀。一个农村家庭“飞出”了两只金凤凰，小赵的父母却百感交集。原来小赵的父母都是农民，且体弱多病，在女儿上大学时，一家人东拼西借，才凑出了学费，这次儿子又考上大学，一家人已无力再拿出学费了。好在当时小赵听说他考取的哈尔滨理工大学为学生开辟了绿色通道，即便交不上学费也可以先入学学习。就这样，2008年秋天，小赵成为了一名大学生。

在学校的安排下，小赵为大学4年的学费和住宿费申办了助学贷款，每年贷款4300元。学费交上了，小赵悬着的心终于放下了，他把全部精力集中在学习上，四年里，他连续三年获得学校奖学金，并获得国家励志奖学金。在课余时间，他都用来做家教工作，这份工作的收入，是他在校期间的生活费。他说，他很感激助学贷款，让他在大学里更有动力一路走下去，并如愿考取了研究生。本科毕业前，导员告诉他，可以申请助学贷款展期，这样在读研期间不用偿还贷款，而且可以继续为研究生阶段的学费申请贷款。就这样，小赵又为研究生阶段贷款了15000元的学费。

2015年，小赵将研究生毕业，他说本科和研究生阶段的贷款积攒在一起，工作之初，来自经济上的压力一定不会小，但无论压力多大，他都会把偿还贷款列在工资支出的第一位，不管多难，他都不能辜负国家帮助寒门学子圆下求学梦的好政策。

分生源地和校园地贷款最高每生每年6000元

助学贷款分生源地贷款和校园地贷款两种，今年我省将生源地助学贷款的额度提高到每生每年6000元，校园地助学贷款额度为每生每年5000元。

我省助学贷款分为生源地贷款和校园地贷款两种。生源地贷款就是考生在考取大学后，在户籍所在市、县的学生资助管理中心进行申请的助学贷款。申请时需要准备高校录取通知书、身份证、户口簿(考生的户口要与父亲、母亲或者监护人的户口在同一户籍所在地)，民政部门(如街道办事处、乡民政局)出具的特困证明等相关材料。今年，我省按照国家助学贷款的上限，将生源地助学贷款的贷款额度提高到每生每年6000元。

考生收到了高校录取通知书，就可以到生源所在地的学生资助管理中心申请助学贷款了，今年我省生源地助学贷款申请的截止日期为9月30日。助学贷款每年发放一次，新学年开始前，学生可以将经学校确认后的“续贷回执”邮寄到办理贷款的学生资助管理中心，在确定学生仍要在高校继续学习并需要贷款时，中心联系银行将下一学年的助学贷款打入学校账户。

校园地助学贷款，就是学生没有在生源地办理贷款，在到高校报到后，通过学校向银行申请的助学贷款。与很多省份已停止校园地贷款相比，目前，我省生源地贷款和校园地贷款同时存在。校园地助学贷款的额度为每生每年5000元。对于学费比较低的专业来说，学生可以对学费和住宿费进行贷款，如果有要求贷款部分生活费的，银行也可以进行审核发放，但总额不得超过助学贷款的额度。

两种助学贷款的不同之处在于，生源地助学贷款，学生的父母亲或者监护人是知情的，并且为贷款的共同还款人。这种贷款有助于学生毕业后，由于通讯方式的频繁变更，在出现违约情况时，可以通过他们的父母进行追偿贷款。

在校期间为无息贷款最长毕业后10年还清

助学贷款的利率为中央人民银行同期发布的贷款基准利率，在校期间，助学贷款的利息由政府承担，助学贷款最长可以在毕业后10年内还清。

助学贷款是低息贷款，国家规定，助学贷款的利率为中央人民银行同期发布的贷款基准利率。学生在大学就读期间，所贷助学贷款的利息是由政府承担的。贷款的学生在大学毕业时，银行会为学生制定一份详细的还款计划，而且在毕业前2年内，贷款人可以暂时不归还本金，只归还利息。生源地助学贷款最长的贷款周期为14年，如果从大一开始贷款，最长可在毕业后10年内还清。校园地贷款最长可在毕业后6年还清。当然，对于有能力提前还贷的学生，也可以办理提前还贷手续。

对于继续读研究生的贷款学生而言，可以在本科毕业前，向申请贷款的部门申请办理“助学贷款展期”业务，他们在读研期间，助学贷款的利息依然由政府承担，归还期限可以自研究生毕业后相应缩短。

诚信教育+保险模式我省还款率达96%以上

在银行对助学贷款的风险进行投保后，追偿助学贷款不仅是高校的责任，保险公司也会采取一定措施，这些保证了目前我省助学贷款的按时还款率达到96%以上。

根据生源地贷款和校园地贷款，助学贷款的风险补偿金率也不尽相同。其中校园地助学贷款的风险补偿金率为10.4%，高校与高校所在的同级财政各负担一半。而生源地助学贷款的风险补偿金率为15%，以我省考生为例，如果考生考到外省的高校，那么15%的风险补偿金全部由中央财政承担；如果我省考生考取我省高校，7.5%的风险补偿金由中央财政承担，另7.5%的风险补偿金由高校和高校所在的同级财政各承担一半。

在2007年我省助学贷款启用的“银保模式”中，用助学贷款的风险补偿金在保险公司投保，如果贷款学生出现了违约情况，给银行带来的损失由保险公司先行赔付，这样可以更好地保护银行发放助学贷款的积极性。其实和房贷、车贷一样，助学贷款的按时偿还与否，也直接影响到个人诚信。随着高校对大学生诚信教育的不断深入，学生的诚信意识逐年提高。华安保险公司通过专业的全国追偿一体的服务模式对到期应还款的学生进行提醒、督促，实现风险管控。在各种因素的影响下，目前我省助学贷款的按时偿还率达到96%以上。

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