什么时候可以停止偿还学生贷款

无论是由于财务状况的改变还是信用卡债务的迫近，停止支付学生贷款有时是一个明智的举动，甚至可以推迟还款。一些理财顾问建议优先偿还利率高于学生贷款的其他债务。相关内容请看本文介绍。

前言：穆迪投资者服务公司（Moody＇s Investors Service inc .）今年1月发布的一份报告显示，在2010年至2012年开始还款的借款人中，只有大约一半的人在五年后还清了助学贷款。

学生贷款平均每月还款200美元和299美元之间不等，从美国联邦储备理事会（美联储，fed）最近的数据显示， 随着美国学生贷款债务负担的持续上升，越来越多的学生毕业后可能会发现自己难以偿还贷款。

“历史上，逐渐增长的入学率和不断上涨的学费一直是美国学生贷款余额不断增长的主要驱动因素。然而，最近，缓慢的还款已经成为过去十年中增长最快的家庭债务类型的关键驱动力。展望21世纪20年代，穆迪预计，未来几年，贷款偿还速度将渐缓，新增贷款水平上升（如果不再增长的话），将推动未偿债务进一步增加。”

未能偿还学生贷款可能会对贷款者本人产生严重的长期后果，包括信用评分受损，甚至如果贷款进入违约状态，贷款者的工资或社保福利可能会被没收。违约会在一段时间后的贷款拖延和拖欠出现，这取决于不同的贷款类型。

然而，在某些情况下，借款人停止偿还学生贷款或推迟支付一笔贷款是有道理的。专家建议，借款人首先要评估自己的财务状况，包括所有债务，并在权衡选择之前，审查一份年度信用报告。

优先考虑偿还其他债务

许多金融顾问和专家告诉借款人要有策略地偿还债务，从利率最高的贷款开始。

公民银行（Citizens Bank）学生贷款业务负责人克里斯汀·罗伯茨（Christine Roberts）在一封电子邮件中写道：“通常情况下，信用卡债务应该是你的首要任务，因为高利率可能会导致债务迅速螺旋上升。”

信用卡的利率最高可达20%，而联邦学生直接贷款的固定利率为4.53%。暂时停止偿还学生贷款或延迟还款，以尽快偿还信用卡债务，从长远来看可以节省借款人的金钱。

其他专家建议，应优先考虑余额最大的贷款，因此借款人应在选择策略之前，审视自己独特的财务状况。

罗伯茨说：“在个人理财方面，没有一个放之四海而皆准的答案。这就是为什么跟踪你的贷款还款计划，并了解市场上最好的一些还款方案是很重要的。”

学生贷款延期和宽限

乔治亚州助学贷款提供商Funding U的创始人兼首席执行官Jeannie R. Tarkenton表示，她几乎不会建议借款人停止偿还助学贷款，但寻求研究生院资金可能是其中之一。

她说：“如果你不偿还联邦贷款，就会危及你未来的财务状况。如果你发现自己处于这种情况，政府提供了许多方法来解决这个问题：递延还款、延期还款和基于收入的还款计划，都是可以由贷款者进行选择的。”

联邦学生贷款的借款人可以利用这些选择来暂停还款，每个月支付更少的款项，甚至最终获得债务免除，而不用承担完全停止还款所带来的所有后果。

在推迟读研的情况下，学生的贷款会暂停，本金和利息的支付也会暂时停止。但是当学生毕业时，贷款仍会存在，而且在无补贴贷款和加贷款的情况下，利息将继续增加，使总余额更大，但典型的罚款将不适用。

学生必须在注册之后，在学校呆至少一半的课程时间，才有资格在学校申请学生贷款还款延期。在其他情况下，借款人有资格申请延期，如失业或癌症治疗。

退休基金及紧急事件基金

肯塔基州投资和金融咨询公司Joule Financial的首席投资官兼董事总经理Quint Tatro，和该公司首席运营官兼董事总经理丹尼尔•佐尔诺（Daniel Czulno）表示，他们在播客“DIY Money”中提醒听众，不要让学生贷款债务像一座山一样压在头上。

但在集中精力偿还学生贷款之前，借款人可能需要整理好一些必要的东西。

他们建议，做出必要的生活方式改变、制定预算、认真偿还学生贷款都是至关重要的。但是，Tatro说，“这只是在某人已经为他们的公司退休计划做了贡献之后：这点才是最重要的。”另外，他还说，“必须有人能赚快钱。”

加雇主资助的401（k）退休计划通常是这两人为背负学生贷款债务的人提供的唯一投资建议。

未来的学生贷款政策变化

一些专家表示，今年对于学生债务和大学费用的未来来说是不确定的一年。

借贷者可能会在新闻中听到政客们谈论学生贷款减免项目，这可能会完全免除他们的贷款。例如，总统候选人沃伦（Sen. Elizabeth Warren）提出了一项取消学生贷款债务的计划，该计划将影响4，200万借款人。

但专家并不建议借贷者在希望政策改变的同时停止偿还学生贷款。

塔肯顿说：“这就像你洗衣服时发现了20美元。它发生的时机刚刚好，但你不能指望它解决你的经济问题。”

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