校园里的银行新提案

学校名称：美国耶鲁大学 Yale University 所在位置：美国，纽黑文学校设置类型：综合性大学创建时间：1701年学历：语言 专科 本科 研究生 网络课程 MBA 学校性质：私立学生人数：6641人院校地址：New Haven, CT 06520 (203) 432-47719281

2012年07月05日 11时讯

大学校园对於金融机构来说一直都是找寻新客户的好猎场。然而，最近几年，他们用来吸引学生的手段却让他们因此被执法者给盯上。他们现在被禁止提供赠礼给办信用卡的学生。大学也无法再透过转介学生贷款申请件而从这些借贷银行手中获得回馈金。

但是许多大学，一边挣扎着应付州政府砍预算所带来的资金短缺，一方面又得尽力压低学费，正在想办法和金融机构间建立新的合作关系，这包括把学生证变成签帐卡，或是让贷款银行接手学生对奖助学金的拨款服务。

消费者权益团体担心金融公司透过收取手续费或是直接取偿於学生的奖助学金，而再次从毫无戒心的学生身上谋利。现在有一个声誉卓着的消费者团体正试图要记录金融公司这一波营业手段所带来的影响。

在一份周三发布的报告中，该团体，美国公益研究团体教育基金(United States Public Interest Research Group Education Fund)发现近900所大专院校都和金融机构有卡片的合作关系，大学则透过提供银行与学生独家接触的机会而获得丰厚的回馈金，而在另外一方面，学校也透过外包财务服务给银行和其他商家来节省开销。

该报告指出，参加的学校包含了美国国内好几间最知名的大学，并遍及全国内五分之二的大学学生。名单包括大型公立大学如佛罗里达大学及密西根大学，也有私立学校如宾州大学和西北大学。

该报告指出，既然金融机构的商标经常出现在学生证上，学生就很可能到那些银行开户，因为他们以为学校已经为银行的金融商品背书了。甚至有些情形下，学生如果想要早点领到钱的话，就得自己去银行开户。

美国公益研究团体教育基金的高等教育倡议人及这份报告的主笔人Rich Williams说：「校园签帐卡犹如批着狼皮的羊，学生想说他们可以自由地取用他们的钱，但是事实上他们的奖助学金却被银行各项手续费消耗殆尽。」

消费者财务保护局的学生贷款调查官Rohit Chopra说，学生应该要了解他们除了和大学合作的银行以外，还有其他选择。他说：「学生应该要知道其他领取学生贷款和奖助金的低费率方法。因为我们常听说很多学生不知道有其他替代方案。我们希望能够让他们清楚知道这一切。」联邦奖助金会直接拨给学校，学校会从中把已届清偿期的款项扣下来，然後把剩下的钱交给学生。

但是现在，很多大学都雇用校外的金融机构来担任这些工作，并且鼓励学生把钱存放在这些机构当中。该报告指出，结果是，银行和金融公司因此有了「前所未有的好机会可以推销其他额外的金融服务：例如银行户头、自动柜员机、签帐卡，甚至贷款和信用卡－给学生，而且实际上几乎没有竞争对手。学生也很可能因为使用自动柜员机来提领他们的奖助金而被收取手续费。该报告指出，在这个领域里最大的玩家是Higher One，是3个耶鲁大学毕业生共同在2000年创立的，现在已经和 520间大学校园有了合约。该公司所收取的手续费已经在西华盛顿大学及其他许多校园里引发了抱怨声浪。

但是该公司的共同创始人之一，Miles Lasater，说他的公司已经为大专院校提供了珍贵的服务，也对学生来说是一个划算的选择。他说，学生帐户本来就是免费的，他们只向学生就选择性的加值服务收费。

举例来说，帐户所有人如果第一次从户头中超额提领会被收取美金29元，之後每次则会被收取美金 38元，如果使用PIN码进行记帐交易则会被收取50 美分，如果使用非Higher One公司的自动柜员机，则会被收取美金 2.5元。

他说：「我觉得和其他替代方案加以比较是很重要的事，对学生来说的替代方案不可能甚麽都没有。」

该份报告特别标明俄亥俄大学和杭亭顿银行(Huntington Bank)间的合作关系，该银行因为学校允许银行在校园内开立分行、设置自动柜员机及「独家享有提供多於60万名学生客制化商品和服务的机会」而付给学校美金2,500万元。俄亥俄大学形容这个合作关系是获取新盈余的创新手段，既然州政府提供给该校的补助已经在显着地下降当中。

大学发言人Shelly Hoffman说：「但是很重要的是，这个合作关系并不包含向学生推销贷款和信用卡。我们在契约当中很小心地确保学生获得一定的保护。」该报告的作者Williams先生说，有些合作提案事实上对学校和学生是好的，但太多的合作提案都缺乏应有的透明公开。该团体数年前，在国会对一些乱象做出管制措施前，就曾经发布过一份关於校园信用卡推销行为的报告。

许多当时被指责的伎俩现在又再度被金融机构运用来推销记帐卡，例如使用大学的商标来推销商品，在新生训练的时候设置摊位，甚至提供给开户的学生免费的运动衫。他说：「这根本就是一样的把戏，但这次却完全合法。」

(驻旧金山办事处文化组 编撰)参考资料

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